一、背景情况

在传统的企业融资中，外贸企业因“轻资产”特质，在银行审核中难以通过，导致“融资难”问题，并且在流程上，外贸企业通常采取线下签约或人工（系统）审核单据进行外贸融资活动，但无论是现场签约、审核还是申请融资额度均存在融资过程耗时长、流程复杂、自动化程度低、单据真实性有待检验等缺点，影响了外贸融资效率，也影响着金融机构对风险的控制。为解决上述问题，中国（山东）自由贸易试验区济南片区（以下简称“济南片区”）联合山东省电子口岸有限公司，大力挖掘大数据应用潜力，创新“单一窗口”大数据赋能外贸融资新模式。

二、主要做法

（一）首创“单一窗口+银行+担保”合作机制。推动山东“单一窗口”与银行、担保机构对接，利用大数据处理技术，通过对“单一窗口”权威数据的分析研判，满足银行、担保机构的专业需求，缓解银行和担保机构与小微企业信息不对称的情况。借助便捷的“窗口通道”，银行端快速完成跨境货物流与资金流的信息匹配，实现“互联网+外贸+金融”的深度融合和创新探索。

（二）建立以真实贸易数据为支撑的融资模型。充分汇集外贸企业的真实交易信息，利用大数据分析方式对外贸企业进行360度画像和风险评估，为银行提供优质信誉的企业资源。银行信贷系统通过与外贸融资平台对接，将预授信及授信模型放置于外贸融资服务平台下，企业进入平台后无需操作即可获取信贷系统为企业提供的预授信额度，再根据需求点击授信申请按钮，将银行所需资料通过平台发送给银行信贷系统。

（三）融资双方全过程信息可用不可见。推动山东“单一窗口”为银行和企业提供融资全过程信息，保证融资双方信息安全。支持企业进入平台后无需操作即可获取银行信贷系统为企业提供的预授信额度，再根据需求点击授信申请按钮，支持银行将授信结果、放款结果和还款结果反馈平台向客户展示，实现了企业真实贸易数据可用不可见，保证企业信息安全，同时满足了双方信息共享，流程结果可视化的工作需求，避免融资双方在业务办理过程中因信息泄露而带来的风险，进一步提高数据信息安全。

三、实践成效

（一）大数据支撑，缓解跨境融资难题。准确、安全的平台数据，为融资业务的真实性审核提供了宝贵的数据支撑，提高了融资贷款的风控水平。2023年，山东“单一窗口”共完成融资服务2108笔，融资金额24.69亿元人民币。2023年底，与日照银行合作口岸贷产品，产品上线第一个月，授信融资22笔，授信总额度8191万，累计贷款放款12笔共计1743万。

    （二）全线上办理，提高金融服务效率。通过资源共享，优势叠加，实现了减环节、降成本、优流程、提效率，缓解了银行与小微企业信息不对称的情况。与传统模式相比，融资贷款时间由数月之久缩短到2日内，满足企业全天候、无纸化提交的要求，减少企业来回奔波和操作成本，大幅提高国际贸易金融服务效率，助力营商缓解的优化。