1月15日上午9:00,中信银行济南分行、招商银行济南分行、民生银行济南分行、平安银行济南分行、泰安银行济南分行、齐商银行济南分行将走进《作风监督面对面》,与网友进行互动交流。济南政府网将全程进行图文直播,欢迎广大市民群众积极提供线索、反映问题,参与节目。

  相关图片 更多 >>  
  相关资料 更多>>  
 
作风监督面对面——中信银行济南分行、招商银行济南分行等单位
  文字实录 后续解答 正序 | 倒序 手动刷新 自动刷新 提 问  
  • 主持人 : 现场以及电视机前的观众朋友大家好,欢迎收看大型电视问政节目“直面问题 践行承诺”——《作风监督面对面》,我是问政监督员劲彬。
          本期节目是2020年度政风、行风评议节目。观众朋友可以通过关注《作风监督面对面》栏目微信公众号,向栏目反映问题,栏目将及时反馈到本期节目的上镜单位。
          同时,《作风监督面对面》栏目微信公众号还开通了针对今天上镜单位整改情况的满意度投票调查,投票时间自节目播出之日起,截止到下周五的中午12点,本期节目的投票结果将在下周节目的播出抽条中予以公布。
          接下来为您介绍一下来到现场的6位上镜主嘉宾,他们分别是:
          齐商银行济南分行副行长张振焱,欢迎您!
          泰安银行行长助理、泰安银行济南分行行长李永学,欢迎您!
          中信银行济南分行副行长张海鹰,欢迎您!
          招商银行济南分行行长助理陈伟,欢迎您!
          民生银行济南分行纪委书记、副行长韩咏军,欢迎您!
          平安银行济南分行党委委员、行长助理郑涛,欢迎您!
          一起参与问政的还有6位辅助嘉宾,同样欢迎各位!
          坐在几位上镜嘉宾对面的是党代表、人大代表、政协委员、企业和市民代表,欢迎大家,节目中,市民代表将会为一些涉及到公众利益的问题代言。在节目的最后,他们将根据今天上镜嘉宾的表现,通过手中的表决器打出自己心目中的分数。
          今天我们邀请到的点评嘉宾是:山东大学经济学院李铁岗教授,欢迎您!
          在节目中,我们的点评嘉宾可以根据上镜单位的回答情况,随时举起提示牌进行提问或点评。
          另外,在这里我们要特别声明,与《作风监督面对面》节目相关的视频、音频、图片、文字及主持人肖像等,任何单位未经授权不得转载、转发,违者将追究法律责任。
          朋友们,接下来就让我看开门见山、直面问题,来看今天的第一个问政短片。
          (短片)  
  • 主持人 : 短片看完了,针对短片中提到的问题,我们要和对面的上镜嘉宾进行一对一的问答。
          我们先来说说房贷浮动汇率LPR和固定汇率的相关问题。在2020年的时候,相信只要是有房贷,都会接到银行给你的短信提醒,提醒选择浮动利率也就是LPR,或者是固定利率。
          面对短片中市民的困惑,首先我们问一下泰安银行的李行长,个人房贷利率转换为LPR好?还是固定利率好?   
  • 李永学 : 关于固定利率和浮动利率LPR的转换问题,固定利率贷款主要是在贷款合同期限内,保持原来利率不变;浮动利率就是根据每年12月份的LPR的走势,核定下一年度的贷款利率。这样的话,可以说根据情况,客户如果贷款期限短,承受不了利率走势带来的风险,他可以选择固定利率。固定利率就是从贷款期限到期,它不受LPR变化而变化。
          浮动利率是这样,如果咱们客户可能对LPR的每年走势情况有个研判,这样他可能有一定的风险承受能力,这样的话,我感觉到这样的客户可以选择浮动利率,利率有可能上调、有可能下调,主要是看客户对LPR的走势有没有认真研判。  
  • 主持人 : 对老百姓来讲,最主要的是能省点钱。你像一般买一套商品房,少则二三十年,多则五十年的还款期限,对他们来讲,选择哪种利率更有利于他们?他们选择标准的时候,有什么样的一些制约?或者在什么样的条件下我选择什么利率更好?他们怎么选择?  
  • 李永学 : 从现在的整个形势看,大环境来看,我感觉还是选择浮动利率比较好一些。固定利率就是短期的,房贷一般期限都很长,20年、30年,从长时间看,还是浮动利率比较好。如果是短期贷款,三五年或者时间很短的,选择固定利率。  
  • 主持人 : 就是短期的话可以选择固定利率,如果时间比较长,像您给大家的建议就是可以选择LPR的浮动利率。  
  • 李永学 : 对。  
  • 主持人 : 对刚才这个问题,李行长也做了权威性的解答,我们现场的问政代表是否满意?我们请他进行一轮观众满意度投票调查。在各位的表决器上有三个案件:1是满意、2是一般、3是不满意。15秒钟的时间,各位做出您的评判。
          我们现场有30位问政代表,现在有29位投出了有效票,其中满意的有23票,一般的6票,没有不满意票。
          接下来咱们再来说说小微企业贷款融资的事。在短片中我们看到,从事珠宝生意的孔先生和吴先生他们在偿还银行贷款的时候,恰好是需要大量备货采购的时间。针对这个问题,我们问一下韩行长,像孔先生和吴先生面对的这样一种情况,他有什么样的好的办法,既能够兼顾银行收回贷款,又不会影响商家的备货?  
  • 韩咏军 : 小微企业的续贷难和过桥资金成本高,应该说是民营小微企业的痛点问题。我们民生银行为了解决这个问题推出了一个服务,就是无还本续贷。就是在小微企业贷款到期的时候我们向他们发放一笔新贷款,结清置换原有的贷款的本金。这样既能够完成银行到期收回贷款的这样一种安排,同时也能够满足小微客户备货的资金的需求。同时为了满足小微客户这样一种多元化的需求,我们还推出了很多新的产品和模式,比如旺季贷、云快贷、政采贷、中长期抵押贷款、网络贷等等。比如旺季备货的这位先生他提出的需求,就可以在我行申请旺季贷的产品,就是在他需要备货、大量增加资金的时候,能够通过我们的小微贷款的旺季贷的产品,达到他的季节性需求。
          另外也可以通过我们的云快贷线上自助产品的申请,满足小额高频客户的需求。另外我们还有一种中长期抵押贷款,能够满足客户的期限长、金额大、还款方式灵活的需求。还有纳税贷,可以基于客户纳税记录,发放纯信用贷款。另外还有政采贷,可以基于客户的政府采购合同发放信用贷款。
          另外,为了降低小微客户的成本,我们还推出了小微红包的特色服务,通过小微红包的发放,抵扣贷款利息、减轻小微客户的财务成本。我就回答这些,谢谢。  
  • 主持人 : 其实还有很多的选择性。
          截止到2020年11月末,山东小微企业无还本续贷业务余额达到1490亿元,成为山东金融工作的一大亮点,相关部门也做了不少工作,比如说针对担保难的问题,目前也是正在构建政府性融资担保体系。但目前依然有部分小微企业缺乏抵押物不好贷款。
          我们问一下韩行长,在金融服务创新方面,咱们都做了哪些工作,来帮助小微企业解决融资难题?  
  • 韩咏军 : 主持人,刚才我介绍的产品中,实际上有两款产品也是能够满足我们的轻资产或者没有房产抵押的小微客户的融资需求,比如刚刚举例的政府采购才宽,就是我们有一些小微客户,他拿到我们的政府采购合同,可以凭借这个合同从民生银行获得贷款的支持。另外还有纳税网络贷,就是通过我们的小微客户的纳税记录,我们能够为客户提供相应金额的贷款支持。这种服务应该说现在相对来说我们和银行、和税务机关已经实现了联网,我们就能够直接获取到我们需要的客户纳税记录,来核定一定的贷款额度。另外我们还有一些和国家担保基金合作的,我们现在和山东省投融资担保集团合作的超额贷款,这也是可以不需要抵押物的。  
  • 主持人 : 总之是有更多的选择性,有这样的措施来帮助企业解决融资难的问题。  
  • 韩咏军 : 是的。  
  • 主持人 : 针对这个问题,民生银行的韩行长也做了回应,针对韩行长的回答,我们做一轮现场观众满意度投票调查,同样三个选择:1为满意、2为一般、3为不满意。
          30位问政代表均做出了选择,投出满意票的有26票,一般票4票,没有不满意票。
          接下来咱们再说说做好企业稳外贸稳外资的问题。外贸企业的经营活动,受汇率变化的影响比较大。请问中信银行的张行长,短片中这家企业提出希望能帮他们锁汇、减少企业成本、扩大收益,这样的需求咱们能否满足他们?  
  • 张海鹰 : 首先感谢这位客户对中信银行服务和专业能力的认可。应该说去年党中央、国务院在稳外资外贸方面出台了一系列政策,中信银行积极落实相关政策,同时结合企业的实际情况,也出台了一系列举措,帮助外贸企业渡过难关。比如像咱们这位客户提出的,能不能办理线上外汇交易业务。咱们总行已经推出了一个新的系统,就是现在的名字叫做外汇交易通平台。通过这个平台,咱们现在已经能够实现即期外汇业务的实时线上办理,同时不仅仅可以办理即期的外汇交易业务,还可以通过这个平台获得中信银行提示的外汇及时走势和市场资讯,以帮助企业更好地把握汇率走势,选择更加适合自己的交易时间。
          另外针对客户提出的能不能实现远期的外汇交易线上操作。中信银行总行目前这个系统还在研发过程中,预计这个月底也能够落地。届时大家也可以通过这个系统来实现线上的远期锁汇,同时根据市场外汇汇率走势,我们自主选择合适的交易时机,在线上即时办理。谢谢。  
  • 主持人 : 张行长,我们还要请您继续给大家做一下详细的解读,就是中信银行在化解收汇风险、保障企业收汇安全方面都有哪些措施来服务企业?  
  • 张海鹰 : 在这方面,中信银行主要是做了两项工作,一个是精准施策,所谓的精准施策,就是帮助企业努力寻求一些渠道,来保障大家的收汇安全。一方面我们运用自己的专业优势,用我们的专业人员帮助出口企业制作合格、规范的出口单据,以避免境外银行因为出口单据不规范而遭到境外银行的拒付货款。第二运用我们的专业渠道,及时提示境外风险,同时也根据我们企业的实际情况,制定和适于企业的风险化解方案,尽可能帮助企业降低他们的外汇收汇风险。这是精准施策。
          第二项工作,多措并举。所谓的多措并举,就是现在让我们的外汇资金经理做好外贸企业身边的外汇财务顾问,根据汇率的市场走势,同时结合企业的实际情况,帮助企业量身订作一些适合企业实际需求或实际情况的综合外汇服务方案,以帮助企业实现外汇方面的资产负债避险保值。谢谢。  
  • 主持人 : 感谢张行长的回应,针对这一轮现场问答,我们现场观众是否满意?我们进行一轮现场观众满意度调查,请大家在15秒钟的时间内迅速做出评判。30位问政代表,有29位表示满意,1位表示一般,没有不满意票。感谢现场的问政代表。
          看了刚才的短片,听了几位金融企业负责人的回答之后,我们请教一下点评嘉宾李教授,有什么样的看法和点评?  
  • 李铁岗 : 主持人,我看到这几个短片以后有一些感觉,我觉得几位行长都回答得很好,这里面也有很多创新。但我想和大家探讨一个问题,就是我们的银行到底是什么?银行到底在做什么?我感觉到我们许多人说银行是帮我们管钱的,我觉得错了,钱大家都会管。银行是干什么的?我觉得银行的核心有三个,一个是客户服务,二是风险管理,三是信用创新。
          刚才我们提出的问题里边,实际上这三个短片谈的都一个问题,就是风险问题。第一个谈的是利润风险问题,第二是谈的期限风险问题,第三是谈的汇率风险问题。这三个风险是银行经营过程中最为重要的三个风险,当然也包括信用风险。
          我感觉我们的银行在帮客户服务、帮客户做风险管理、帮客户做信用创新的过程里边,我觉得第一就需要客户很好的了解,我自己所面对的风险是什么,我是否能够面对风险。我觉得银行有这样一种责任来帮他,这才是为客户进行真正的服务。
          再一个,客户一般来说,我对风险是不具备管理能力的,风险管理是很难的,它是一个专业技术。因此我觉得银行要做好帮客户设计一种风险管理的方案,就是针对你,你遇到的风险什么,你怎么解决风险。这才是真正为客户服务。
          第三,客户在发展过程中,他有许许多多的信用,它并不简单是资产信用,还包括道德信用等等,这些信用都是可以通过银行的信用创新来挖掘的。我们只有这样,对客户进行很好的管理服务,对客户的风险进行提示,对客户信用的挖掘,我觉得我们银行对客户的服务才能真正提升到很好的状态。比如刚才民生银行就做的很不错,他挖掘了不同的信用,这就是很好的做法。因此我觉得银行应该是在服务客户的过程中,要帮客户了解风险,要为客户提供风险管理的咨询,在风险管理的过程中,为客户提供一个切实有效的风险管理的方案。在信用创新里边,要以客户为中心来认真挖掘客户所表现出来、显性的信用。还包括可能许许多多我们根本就没有办法来显性表现出来的,但客户真正的信用,这样银行才能为客户提供很好的服务,客户才能真正成为银行的客户,这样才能促进银行在今天竞争的过程中得到很好的发展。谢谢。  
  • 主持人 : 谢谢李教授,我们继续来看问政短片。
          (短片)  
  • 主持人 : 短片看完了,依然说了三个方面的问题,我们先来说说贷款人“非恶意”拖欠银行贷款的事,既想还款不那么紧迫,又希望不会影响到个人征信。
          针对这个问题,我们和平安银行的郑行长做一下交流,短片中两位先生,张先生和李先生的这种诉求,还款别那么紧迫,又希望不影响到个人征信,像他们这样的需求,我们怎么样满足?  
  • 郑涛 : 谢谢主持人,在我们平安银行的贷款客户中确实也经常出现一些客户,因为客观因素造成他的还款能力下降,出现了短时间还款困难。特别是现在大家对征信特别重视,也怕影响个人征信记录。
          平安银行我们都是有一些相应的贷款解决方案,在这里我首先强调一下个人征信的严肃性和权威性。人民银行的征信系统是一套非常完善、权威的系统,我们个人如果有一些贷款逾期记录,就会纳入征信系统,除非发生重大的人为失误等情况,我们的征信记录是不允许被更改的。
          所以我们客户如果发生还款困难,还是希望早一点,也就是在还款日之前和我们平安银行进行联系,我们早采取方案,不要影响客户的还款能力。
          同时我们针对客户提出的延迟还款、还款困难的申请以后,我们会进一步进行调查和研究,确实发现客户是因为客观原因造成,非主观恶意拖欠银行贷款,我们会和客户协商进行贷款重组方案。目前贷款重组方案主要是两大类,一类是依据政府包括监管部门统一的政策,是针对社会普遍出现的困难,给我们的客户采取一些贷款重组方案,比如我们在去年疫情期间,针对二三月份一直到五月份贷款到期的客户,受疫情影响,我们采取了延迟还本还息的方式,同时不纳入客户的征信管理。另外一种是贷款客户个人造成的还款困难,我们一般跟客户协商以后,采取重组方案比较常见的方式是延长还款期限,这样可以降低客户每期的还款额,尽量不影响客户的征信情况。  
  • 主持人 : 他需要提供什么样的材料才能享受这样的政策?  
  • 郑涛 : 主要他要把他不能还款的情况进行进一步说清,我们同时也做一下调查,刚才说了,确实他的前提是非恶意,如果他确实有还款能力不还,这个情况不行。  
  • 主持人 : 他需要开具什么证明吗?  
  • 郑涛 : 不是开具证明,比如一些经营性的客户现在受到疫情影响,相关的情况给我们说明就可以了。  
  • 主持人 : 针对因为突发的意外状况导致无法及时向银行还款的贷款人,在下一步有什么更好的办法帮助他们渡过难关?  
  • 郑涛 : 意外情况的产生也分很多种,其中也有一些意外情况是我们的借款人本人不能再履行还款义务,我们一般也会和他的家人,就是他的家人会提出申请,增加第二还款人,这样也不会影响第一还款人的征信记录。同时我们针对一些极困难的客户,可以采取借新还旧,用更加稳妥的一些新的贷款来解决老的贷款的问题,避免影响征信。  
  • 主持人 : 针对刚才郑行长的回答,我们请现场的问政代表做一下满意度调查。一共有三个选项,一是满意,二是一般,三是不满意,15秒的时间,一共有30位问政代表做出选择,其中满意票18票,一般12票,没有不满意票。
          接下来说说和齐商银行有关的问题,短片中有客户说齐商银行在济南的营业网点比较少,跑一趟银行比较麻烦。我们针对这个问题向张行长提问,针对短片中客户所反映的问题,咱们齐商银行方面有没有相关的解决方案?  
  • 张振焱 : 主持人好,我行是2015年11月份进入济南,成立有5年时间,下设章丘、济阳、市中、自贸区、明湖5家网点,针对网点少的情况,我们进一步增设历城、莱芜、先行区物理网点。在增设物理网点的同时,我们行也大力发展网络银行、智慧银行,推出了一系列的产品,包括直销银行、网络银行、齐银易付,让客户少跑腿,减少顾客跑银行的次数。我行也可以提供上门开户开卡,开通移动金融后,客户就可以在家24小时通过手机和电脑进行网络操作,进行一些理财、存款等服务,包括基金、贵金属的买卖都可以操作。这是下一步的重点工作。  
  • 主持人 : 就是线上线下同步推进满足大家的需求。
          我们现在也看到,有客户反映说要从齐商银行进行商业贷款很容易,但有些顾客反映无法办理公积金贷款。 请问张行长,针对这一问题,下一步有没有解决办法?  
  • 张振焱 : 确实存在这个问题,就我行在大量办理商贷住房贷款的时候,大量客户提出来要办理商贷和公积金组合贷款的需求,我们现在还不能满足这个需求。我们现在正在积极争取这个资格,来进一步方便市民。  
  • 主持人 : 大概什么时候开通这样一些业务?  
  • 张振焱 : 我们积极争取,因为还牵扯资格获批,还有一定的流程。  
  • 主持人 : 我们也希望及时地把工作的推进过程告知给广大用户。
          听了刚才张行长的回答,我们来做一个满意度调查。一共有三个选项,一是满意,二是一般,三是不满意,15秒的时间,请各位现场的问政代表抓紧时间投出您的意见。30位问政代表,满意票有12票,一般票18票,没有不满意票。
          接下来看下面的问题,我们知道,现在这样一个网络时代,使用智能手机非常方便,银行业顺势推出了银行APP,很多业务通过手机APP就可以办理。
          短片中,顾客反映,他办理银行卡目的只是用来发工资用的,其他业务并不多。请问招商银行的陈行长,所有办卡的顾客,在开卡激活时,都会被引导下载APP吗?  
  • 陈伟 : 首先我们对办理新银行卡的客户,我们会正确引导客户下载手机银行。随着我们智能手机的广泛应用和普及,手机银行已经成为了客户必备的金融工具之一,极大的方便了我们客户的金融和生活需求。刚才短片中的客户是办理工资卡,建议他更应该下载手机银行,因为不用再跑银行查询他的工资帐单。
          目前手机银行的功能是非常强大的,大约有95%的业务都可以在手机银行上实现。尤其是疫情期间,用手机银行办理业务,能够减少或者避免到厅堂的排队等候,也避免人与人接触传染的几率,所以说极大的方便了客户。
          我们在办理银行卡的时候,是通过建议和正确的引导下载手机银行,如果客户没有这方面的需求,我们也不做强制要求,我们会尊重客户的意愿。  
  • 主持人 : 也就是说这并不是一个强制项,但我们是推荐他们下载,是为了他们更好地理财服务,很方便。
          另外我们知道,很多银行都有很多理财性产品,但是刚才短片中也有一位董女士说,理财产品的说明内容专业难懂,对普通人来讲不是很好理解。陈行长,在购买理财产品的时候,向顾客讲解的内容和顾客所理解的意思出现了一些偏差,我们该如何解决?  
  • 陈伟 : 我们的服务人员和客户的交流,这种面对面的交流,特别是客户在购买理财产品时候是一个常见的场景。随着资管新规的实施,银行复杂产品越来越多,首先促使我们银行的工作人员要提高专业能力,特别是客户在首次接触理财产品的时候,由于对产品的陌生和对服务人员的专业话术的理解认知可能会出现一些偏差。所以这个情况下,一方面我们要求客户经理通过通俗易懂、让客户听得懂的语言为客户做耐心解释,保证客户在完全知晓的情况下购买产品。第二方面,也是我们在不断提升客户经理的专业能力,让我们的客户经理能够为客户更精准地做好产品的配置。第三方面,我们采取了多种形式,包括线上投资者、消费者教育、线下财富沙龙等等,通过这种方式来培养、提升我们客户对金融知识的认知。这方面主要的目的,就是让客户以正确的理念来打理家庭的财富。这方面我们还是在持续提升,包括下一步对客户服务的话术,还有我们的专业能力,这是我们持续努力提升的方向。  
  • 主持人 : 我们的客户在购买理财产品的时候,当然他们是希望能够赚钱的,但是也难免还有一些亏钱的情况出现。能不能跟我们的广大用户说一下,购买理财产品的风险有多大?  
  • 陈伟 : 目前来看,理财产品简单的说分为保本和不保本,还有固定收益的。根据我们的风险偏好和个人资金的特点来选择,当然非保本的理财收益高一些,固定产品的收益偏低一些,还是根据个人的风险偏好和你风险的承受能力来选择。  
  • 主持人 : 你像刚才那位董女士,她选择理财产品后出现了亏损的情况,她希望能够及时止损撤销理财合约,这是可以的吗?  
  • 陈伟 : 在合约期内是可以的。  
  • 主持人 : 也希望客户理性选择理财产品。
          针对刚才陈行长的回答,我们请现场的问政代表来做满意度投票调查,请各位拿起手中的表决器,大家对刚才招行济南陈行长的回答是否满意?请用表决器告诉我们你们的意见。现场30位问政代表满意票有23票,一般票7票,没有不满意票。
          接下来针对这一轮的现场问政,我们邀请点评嘉宾李教授谈谈您的看法和观点。  
  • 李铁岗 : 我看到投屏的结果是大部分满意,虽然也有不完全满意的,但是也说明我们的服务中还有提升的空间。
          我刚才看到短片和几位行长的介绍,刚才我们谈到三个问题,实际上这些问题彻底反映的是客户服务问题。我觉得客户服务对银行来说,银行我感觉就是一个纯粹的服务机构,银行在服务的过程中我觉得一定要把握这样几个词,一个是便民,第二是精准,第三是沟通,第四是满意,第五是自愿。这是我们给别人提供服务的很重要的点,如果不具备这样几个点,我们服务的再多,客户也不是很满意。
          刚才我们看到有许许多多的服务,比如齐商银行服务中存在不便利,当然它有刚进来,有这样客观的原因,在不便利中怎么解决问题?精准,我就解决我能够提供便利的客户,他的满意度就会提高。当然还有许许多多需要沟通,我讲沟通并不是给别人推荐,也不是给别人解释,是沟通,你要按照客户的意愿、客户的想法,我来理解我怎么解释。比如我们的理财产品推荐过程中,最重要的是通过沟通。我看到也有给我介绍和推荐的,一般沟通过程中我想问的是风险,但他不跟我谈风险,而是谈收益。这就受到是一种推销而不是沟通,这样达到的结果一般客户都是不满意的。
          再就是我们要以客户的满意和自愿作为基础,比如在客户选择中更多给他提供权,我有选择权可能就满意,你也许给他一个没有选择权的但是很好的,也许他的满意度就不会很高。因此银行要以自愿为基础,实现一些精准服务,我觉得客户才能有比较大的满意度,我们的服务才能真正的在客户感觉里边得到体现。谢谢。  
  • 主持人 : 感谢李教授的精彩点评,掌声送给他。接下来进一段广告,回来之后我们继续《作风监督面对面》。
          欢迎回来。接下来进入我们的现场互动环节,看看我们的问政代表有哪些问题要跟今天的上镜嘉宾交流。  
  • 群众代表 : 您好,我想请问一下招商银行陈行长,我收到咱们行的短信,说我们行有房贷的客户可以申请经营性贷款,但我办理业务的时候,工作人员告诉我说你的房子没有下证,无法办理,我想问这到底是什么情况?到底能不能办理经营性贷款?  
  • 陈伟 : 首先感谢这位观众对招商银行的信任,选择了招商银行办理房贷。您刚才讲的产品,我感觉应该是小微的经营贷款,因为小微的经营贷款需要房产证做评估、做抵押。除了这个业务以外,实际上我们也有一些其他的产品不需要房产证做抵押,比如小微信用贷、小微月供贷、小微闪电贷,这些业务可以通过线上线下实现,并且不需要房产抵押也能解决你经营的资金需求。如果你有这方面需求,我们可以节目后取得联系,我们会联系您。  
  • 主持人 : 我们请其他问政代表来提问?大家还有什么问题?  
  • 群众代表 : 我想问一下中信银行的张行长,我是买了咱们行的净值型理财产品,但是近期波动,我想问一下咱们产品的风险是不是比较大?再就是对咱们普通老百姓的投资有没有能够给一点好的建议?谢谢。  
  • 张海鹰 : 首先感谢您选择了中信银行。应该说按照资管新规的要求,咱们现在净值型理财产品是不允许银行对客户做出保本报息和刚性兑付的承诺,而且咱们的理财产品逐渐都在向净值型的转化过程中。
          咱们现在的净值型理财产品,主要的投向还是债市,现在它的价格的波动,也会随着不管是债市也好,还是权益市场的变化,随着他们的波动而波动。
          前一段时间,全收益和价格的波动,主要是由于疫情之后疫情的好转、企业的复工复产,我们这块很多投资者的风险偏好程度有所提升。而我们的资金宽裕面并没有达到预期,这样在债市有一些投资回撤,所以导致一些暂时的净值型收益有波动,但是长期来看它是收益稳健,并且风险可控。
          您刚才还说能不能从银行的角度给老百姓投资提出一些建议。我想建议这方面,如果说专业角度来说,咱们还是一定要选择和咱们的风险承受能力相匹配的产品,比如老年客群可能风险承受能力比较差、比较弱,这样还是建议他选择一些存款类的产品,咱们风险承受能力比较高的客群,可以做一些搭配,尽可能的选择净值型的理财、偏债型的基金。另外就是风险承受能力比较高或者非常高的客群,建议大家选择一些偏股型的基金。我觉得话是这么讲,我还是有个观点,按照咱们老辈的话讲,鸡蛋还是不要放在一个篮子里,做好资产配置还是非常重要的。
          资产配置我想通过我自己的个人建议或者我自己的切身体会,我觉得还是专业的事交给专业的人去做。比如中信银行这一块,对基金产品的匹配,我们一直是从基金经理当中拼打了十几二十年的头部基金经理中择优选择出来的。尤其是我们有一些top产品,是优中选优的,这样我们的抗风险能力比较强,收益比较高的。
          当然我说产品,在这里不多说,好像有王婆卖瓜自卖自夸的嫌疑,也是诚邀大家体验一下我们中信的服务,至于我们的客户经理的服务水平,我想大家可以去体验。至少我们的理财经理可以用心、亲情地把他们当做家人一样,根据你的收入情况、家庭情况和资金需求的不同时间节点,为大家做好资产配置,在把控好风险的前提下获取最高最好的收益。谢谢。  
  • 主持人 : 我们还是那句话,投资有风险,理财需谨慎。
        接下来我们接听一下场外观众的热线,刚才导播示意我已经有观众通过12345和82958080两部热线打进电话,我们来接听一下。
        您好,这位朋友,您贵姓?  
  • 热线市民 : 免贵姓王,我是济南的,我的问题和民生银行有关,民生银行信用卡中心。我有这么一个需求,去年9月份左右,我对象在不知情的情况下,没有她同意和签字的情况下,民生银行信用卡中心给我对象办了一张信用卡,并且通过海通教育把卡里的3.2万都取走了,给我转过来一张空卡。后来经过协商,把钱给我了,我现在已经把钱全部还清了,但现在还一直在催还款。  
  • 韩咏军 : 这个问题请我们信用卡济南中心的刘总给您做一个解答。  
  • 民生银行 : 您好,王先生,您是去年9月份通过网络申请还是什么?  
  • 热线市民 : 不是申请,是网上教育,辅导孩子学习的视频课,通过海通教育,他们在民生银行信用卡中心办了一张信用卡,3.2万元。  
  • 民生银行 : 王先生前期跟民生银行沟通过,他是通过网上教育机构,我们前期推的产品,可以通过分期来进行网络教育。王先生是在办卡过程中,通过网络申请的时候需要上传身份证正反面填写个人信息并通过面部识别。如果是这样,您认为办卡不是本人,我建议第一可以到济南信用卡中心来进行当面协商,我们会调取相关信息,来会后给您进行核实。  
  • 主持人 : 针对这样的个案,我们今天建立一种链接,王先生,也请您把手机号码留到12345热线,稍后会有民生银行济南分行的工作人员和您联系,我们具体问题具体分析,看看给您一个解决方案。  
  • 热线市民 : 我已经和民生银行信用卡中心联系过了,到现在没有给我回信。  
  • 主持人 : 现在就可以给您回复,刚才民生银行信用卡中心的负责人给您承诺了。我们请民生银行济南分行韩行长做一个回复,针对这个事下一步怎么办?  
  • 韩咏军 : 这位先生,请把手机号留给导播,今天直播结束后,我们信用卡中心的刘总会和导播联系取得您的手机号码,在第一时间跟您沟通,您看这样可以吗?  
  • 热线市民 : 可以,我们现在没有什么大的要求,只是要求把信用卡给销户。  
  • 主持人 : 针对这个事情的进展,王先生,我们的新闻节目也会继续追踪报道,请您把后续情况及时给我们反馈。
          接下来我们继续接听下一部热线电话,您好,您怎么称呼?  
  • 主持人 : 我姓李,我是招商银行信用卡十多年的老客户,我工资卡也是招商银行,结果我招商银行信用卡被封卡,导致我的科研工作、出差,都无法报销。这样对我的生活工作带来巨大麻烦,所以我申请领导能够帮忙,把信用卡解封。  
  • 主持人 : 为什么信用卡被封?  
  • 热线市民 : 他说是有风险,就给我封了,我用了十多年了,我从毕业就开始用这个卡。  
  • 主持人 : 是公务卡是吧?  
  • 热线市民 : 对,招商银行公务卡。  
  • 主持人 : 我们请招商银行济南分行的陈行长。  
  • 陈伟 : 您好,首先还是感谢使用招商银行信用卡,您也是我们的忠实客户,十多年的用卡客户了。您现在信用卡帐户被冻结的原因可能有多种,比如在一些风险商户上刷卡,也可能是有一些其他的监管条款限制。节目后您把电话留下,我们第一时间把原因查清楚,给您一个满意的解决方案。  
  • 热线市民 : 非常感谢。  
  • 主持人 : 也希望这位李先生及时给我们反馈事情的处理结果,感谢您,再见。
          时间原因,我们现场和场外的互动先进行到这里,咱们节着再来看问政短片。
          (短片)  
  • 主持人 : 短片看完了,依然反映了三个方面的问题,我们先来说说闪付功能。顾客办理银行卡,带有闪付功能的,往往具有银联小额双免功能。推出这项便捷支付服务,本质上是对于小额消费支付上简化流程,方便顾客消费。但是依然有顾客反映说,对自己的资金安全会不会存在一些问题?
          针对这个事,我们问一下泰安银行济南分行的李行长,您认为默认开通闪付功能对于顾客卡内的财产安全有没有风险?  
  • 李永学 : 主持人好,大家好,开通双免闪付功能,这是中国银联在制卡时默认的一个功能,客户在开卡时也可以要求关闭和开通这个渠道。像我们泰安银行开的信用卡,我们大堂经理和柜员会提示客户,你要求这个功能关闭和开通。  
  • 主持人 : 就是在我们顾客办卡的时候,我们是有这样的提示的服务,是必须要提示吗?  
  • 李永学 : 必须要提示,要根据客户的需求开通和关闭这个功能。因为它是不需要签字、不需要授权,在1000元之内任何人拿着卡都可以刷。  
  • 主持人 : 如果像您说的要求我们的员工必须提示开卡用户有这样的功能是开通还是关闭,但是似乎这位宋女士并不知情,您觉得反映的什么问题?  
  • 李永学 : 像这样的情况,有可能当时客户经理提示的时候,因为这是个默认功能,默认功能一般正常情况下,他没有要求的话可能是默认开通。
          像她这个情况,功能开通,免密,因为这个不需要签字,开通这个功能也是银联系统的默认,不需要她签字。像她这个情况是当时默认开通后她没有注意。  
  • 主持人 : 这个闪付功能的消费区间是多少?  
  • 李永学 : 1000元以内。  
  • 主持人 : 其实对老百姓来讲,1000元并不是一个小数目,如果卡丢了,是不是就有一些心怀叵测的人就拿这张卡直接去消费?他一次消费1000,累积起来这是一个很大的数目。如何避免这种情况的发生?  
  • 李永学 : 像这样的情况,包括我们银行,泰安银行也有像万一盗刷之后有个申请赔付的机制。再一个,我们在官方网站上也有提示,可以查到一个提示,就是万一被盗刷以后,我们有赔付机制。中国银联也建立了赔付机制,这是一个风险保障机制,只要确认核实了以后,一般情况下在两个工作日内,这个赔付资金在1000元以内可以到位。  
  • 主持人 : 如何认定盗刷?  
  • 李永学 : 像本人的卡不是自己刷、有盗刷的证据,比如你在哪个地方提款,现在在银行或哪个地方提款都有监控录像,我们会提到中国银联,只要中国银联确认以后,两个工作日赔付资金就会到位。主要还是看你确实是在盗刷,本人不在现场的证据。因为现在都有监控,这是比较好说的。  
  • 主持人 : 您刚才讲道闪付的消费额最高是1000元,我不知道这是您的还是其他银行也有相关标准?  
  • 李永学 : 这是中国银联,所有银行都是1000元的标准。  
  • 主持人 : 所以大家在办理相关银行卡的时候,一定要记得先咨询一下是不是开通了闪付的功能,我们可以选择开通或关闭,一定要保证自己资金的安全。
          接下来我们再来说说装修买车使用信秒贷遇到的问题,短片中贷款人阚先生反映“信秒贷”门槛高,希望简化流程,请问中信银行的张行长这个能实现吗?  
  • 张海鹰 : 感谢这位先生选择了中信银行,他提到的信秒贷产品,是中信银行推出的一款线上的纯信用贷款,这款贷款既可以用于装修,也可以用于大额消费购买。您只需要通过咱们的中信银行或者是济南爱城市网APP,点击链接直接进入申请就可以。它是一款纯信用贷款,既不需要抵押,也不需要担保,而且是按日结息、随借随还,所以说这款产品的用户体验还是非常好的。
          同时这位先生也提到,这个门槛是不是有点高?因为它是纯信用贷款,所以对借款人的资质还是有一些要求的。首先对借款人的年龄,要求必须在20-55岁之间,同时还需要具备下面四个条件当中的一个:第一就是在济南市缴存公积金满两年以上;第二是在中信银行济南分行代发工资企业的员工;第三是中信银行的按揭客户;第四就是在中信银行前期有一定的管理资产。但这四个条件不是全部都满足,只有一个就可以。只要您的征信资质良好,就可以具备申请资格。我想这个门槛应该不算高。
          欢迎大家如果有这个方面用款需求的,不管是在座的朋友们还是电视机前的广大观众朋友们,上线体验一下中信的这款产品,也希望我们中信银行能够给大家带来更多更好的服务体验。谢谢。  
  • 主持人 : 如果我们的市民朋友想参与信秒贷,可以通过哪些方式获得?  
  • 张海鹰 : 这个一个是下载中信银行手机银行,另外可以通过爱城市网APP,就是现在健康绿码的APP,它里面有一个“一贷通”,点击中信银行的信秒贷,按照提示操作就可以。  
  • 主持人 : 下一步我们还有哪些改进措施,为市民在个人贷款方面提供便利?  
  • 张海鹰 : 应该说为广大市民朋友提供更好更优质的服务,一直是中信银行努力的方向。我们后续这一块,我想从这么几个方面来谈。
          第一,线下这一块,我们后续为客户服务尽可能的优化流程、简化贷款资料,同时减少客户跑网点的次数。另外就是线上刚才我说的类似于信秒贷的产品我们会积极跟总行建议,力求它在中后台的审批能够更加精准,也让我们更多的客户朋友有机会体验这些线上产品。同时还有一个,可能我们所有的客户最关注的,在减费让利方面,我们会跟总行争取,努力降低不管是个人客户还是中小微企业的融资成本。
          同时,中信总行今年除了在房贷这块给大家提供了便利之外,这是在住。还有行,在车之后我们要放车时候的车位贷,如果您通过线上没有申请到信秒贷,但是您认为符合咱们银行的融资条件,咱们可以直接通过线下到网点申请信用E贷,这么多产品,我相信总有一款适合您。  
  • 主持人 : 最后说说市民到餐馆就餐,无法享受折扣的问题。满100减50的优惠,是吸引闫女士到这家店消费的主要原因。但最后顾客闫女士只能全额付款。出现这种情况,请问民生银行的韩行长,您觉得问题出在哪里?  
  • 韩咏军 : 首先对闫女士没有能够享受到这次的优惠活动,我们深表歉意。具体的原因,我想请我们信用卡中心的刘总做一个初步推断。  
  • 民生银行 : 各位嘉宾、观众好,刚刚韩行长说了,首先对短片中的闫女士没有享受我们的活动,我们也深表歉意。视频中的活动是我行联合多家餐饮门店推出的周日惠买单活动,通过我们的惠生活app,合作的商户可以参与周日满100减50的活动。视频中我们初步判断应该是活动上线初期,因为工作人员没有将活动流程向餐馆的门店人员培训到位,或者门店服务人员对活动的流程不够熟悉导致的。  
  • 主持人 : 我们其实也是在民生银行的官网上看到了一些优惠和折扣的宣传。虽然是先到先得,但是一直显示“被抢光”的状态。如果到了周末消费高峰期,消费者抢到折扣的可能性也许会更低。出现这种情况的原因是什么?  
  • 民生银行 : 民生信用卡根据大众的消费特点和当地的环境,我行的相关政策在不同时间段推出了不同的特惠权益。但是这种特惠权益并不是信用卡本身的一些固定权益,有些活动参与的的确确是先到先得,限量客户。我们民生银行的持卡人可以通过民生全民生活手机app或者官网客服,提前了解相应的活动,提前做好准备。  
  • 主持人 : 就是让我们的消费者和商户要提前了解,我们是不是在宣传方面也应该加强?  
  • 民生银行 : 是的,我们的确是要在宣传方面加强。  
  • 主持人 : 针对短片中提到的问题,相关部门的负责人也做出了回应,接下来我们请点评嘉宾李教授来谈谈您的观点和看法。  
  • 李铁岗 : 这个问题我们看起来是一个很小的问题,实际上我也经常会碰到许多类似的问题,许多人都会碰到这样的问题。我对这个问题思考了很久,这是个什么问题?我感觉各个银行在做的过程中,确实是一个好心,为什么?今天互联网的发展对我们传统银行业务形成了很多的挑战,银行在创新中如果不断发展,可能未来银行的业务会越来越受到一些限制。因此我感觉他中间谈这个问题是个创新问题。
          我感觉创新要把握几点:第一,创新要以人为本,人就是客户。也就是创新以人为本,创新以客户为初心,创新一定要以技术支撑和技术能力为保证。我刚才看到有像闪付的问题,还有包括信秒贷等各种问题,我们的初心是好的,让大家来做。但是我们怎么以客户为中心?以客户为中心来服务,至少你要做到让客户自主选择,我让客户能够自愿选择,我让客户能够感觉满意,我觉得这才是以人为本。为什么?我在做的过程中,我举一个简单的例子,我买了一个东西,我手里拿着东西,我让售货员你从我的钱包里取钱,她说我不能取,我帮你拿着菜你来取。为什么?她感觉钱包是我的一个私有空间,我不应该做这个东西。但是我们现在许多的是什么?互联网的创新是方便了,互联网一个很大的好处就是方便,但是方便中没有以人为本,比如闪付,你没有选择就出去了。我感觉这不简单,是你的卡丢了之后能不能收回钱的问题,而是你是否有这个权利来做。我同意,等于我授权你在我的钱包里拿东西来做。我没有同意,等于我没有授权,银行来做默认的行为,我觉得这种事情本身就是互联网创新的错的,是不以人为本的一个错误的做法。
          在这个过程中怎么避免这个问题?互联网创新一定有默认,没有默认就没有后边的来做。怎么来做?银行如果真是以客户为中心,以客户为本,那么你在开始的时候,我感觉银行就应该首先对客户默认不允许,你再让客户选择是否可以来授权做。这样才能够得到客户的满意。
          当然还有许许多多互联网创新,还有许多衍生出来的一些东西,比如我们把别的业务和互联网业务、银行业务链接在一起,我们原来做不到,但现在我们能做到。但在做到的过程中,我觉得一定要把握互联网宣传的量,比如民生银行的优惠卡,这个卡一宣传后,也许今天上万人就会做,我是否能使更多的人可以得到?这都是我们对这种新的环境下做新的考量和新技术的模拟,那么我们的创新可能才能真正地发挥技术对我们人所带来的一种方便和给人带来的一种福利。如果我们违背了人的意愿,我们不以客户为中心、不以人为本,不以技术为支撑,所有的创新我感觉未来会给人带来的麻烦越来越多、纠纷越来越多,人的不满意程度越来越多。  
  • 主持人 : 创新还是要以人为本的,谢谢李教授的精彩点评,掌声送给他。
          接下来我们一起来关注一下来自济南政府网、济南网、天下泉城新闻客户端以及《作风监督面对面》微信公众号的网友们都发来了哪些问题。
          这是政府网的网友,他说我在齐商银行章丘支行办理了一张薪保障信用卡,因为意外受伤,听说齐商银行薪保障信用卡有医疗保障服务,但是没有享受到相关的理赔服务。怎么样才能进行索赔?这个问题请齐商银行张行长来回应一下。  
  • 张振焱 : 首先感谢这位网友使用我行的薪保障信用卡。薪保障信用卡是我行基于企业职工开发的一种工伤保障的信用卡,就是企业员工在持卡期间,在工作期间因意外伤害而给予的保障权益,是给员工的增值服务。他没有获得理赔服务,可能是不知道我们的理赔渠道,也可能是这个原因。  
  • 主持人 : 通过什么方式理赔?  
  • 张振焱 : 我们的理赔是通过客服电话、微信小程序,报案后根据提示提供相应的比如保单号、病历、收据、伤残证明,提供这些手续后,我们合作的保险公司会在第一时间确定理赔额度,一般时间是三到五天就可以理赔到位。希望这位网友及时通过热线知道这个信息候机室和我们联系,获得赔付。  
  • 主持人 : 感谢张行长的回复。这是微信公众号的网友,他说我是平安银行的客户,最近在查询自己征信的时候发现平安银行信用卡由于逾期,担心影响后续买房需求。我该如何让平安银行帮我维护征信?这个问题请平安银行的郑行长来回复一下。  
  • 郑涛 : 首先感谢这位客户是平安银行信用卡客户。信用卡客户在还款的时候出现逾期,确实会对他的征信出现影响。
        首先我介绍一下避免因为他一时疏忽造成的逾期我们采取的措施,比如我们在还款日到期前三天会有短信提醒,同时对大额到期我们会主动提供分期还款服务。同时我们还有一个三天的宽限期,比如今天是15号应该还款,我们会给他短信提醒,如果18号之前足额还清,也不会纳入征信管理。出现逾期之后,如果他的逾期足额结清,我行会出具结清的说明。
        至于对买房的影响,我觉得可能不会对按揭贷款产生一定影响,这也取决于按揭银行的信贷政策。比如拿平安银行来讲,我们会根据不同的贷款品种有不同的宽限程度,比如信用类贷款,相应对征信要求比较高一些,但是我们对抵押类、按揭类贷款,我们基本上就是看24个月的征信记录,只要客户不出现长期性、频繁性的征信逾期记录,我们基本不影响他在我行办理按揭业务。  
  • 主持人 : 他是在自己查询的时候发现信用卡有逾期。是不是我们平时应该及时告知他及时还款?我们应该有这样的义务。  
  • 郑涛 : 我们有口袋银行通知、短信通知等等,但是确实一些客户手机号码发生变化之后他们没有及时接到。  
  • 主持人 : 也希望他们及时更新自己的信息。  
  • 郑涛 : 是的。  
  • 主持人 : 感谢您的回应。
          接下来到了我们现场的问政代表行使您手中权力的时间,请大家拿起表决器,针对6家单位负责人的现场表现,分别打出你们心目当中的分数。  
  • 主持人 : 欢迎回来,现在我们看一下问政代表为6家上镜单位打出的最后分数:齐商银行股份有限公司济南分行最终得分87.43分; 泰安银行股份有限公司济南分行最终得分87.00分;中信银行股份有限公司济南分行最终得分95.57分;招商银行股份有限公司济南分行最终得分93.11分;中国民生银行股份有限公司济南分行最终得分89.93分;平安银行股份有限公司济南分行最终得分88.93分。感谢问政代表的打分!你们辛苦了,掌声送给他们。
          接下来请6位上镜嘉宾做一句话的表态发言。首先有请齐商银行济南分行张行长。  
  • 张振焱 : 直面问题,用心服务,为客户创造价值。  
  • 主持人 : 谢谢您,把掌声送给他。下面有请泰安银行行长助理、泰安银行济南分行行长李永学。  
  • 李永学 : 泰安银行将秉承用心为民服务的理念,着力打造价值领先的金融企业,为泉城人民提供更好的服务。  
  • 主持人 : 谢谢您。下面有请中信银行济南分行张行长。  
  • 张海鹰 : 感谢大家一直以来的信任和支持,中信银行将一如既往地秉持有担当、有温度、有特色、有尊严的服务理念,为我们的广大客户,也就是我们的家人们做好有温度的金融服务,为泉城提供最佳的、更优质、蓄势添能、贡献力量。谢谢。  
  • 主持人 : 谢谢您。下面有请招商银行济南分行的陈行长。  
  • 陈伟 : 招商银行继续秉承因您而变的经营理念,持续打造金融科技银行和最佳客户体验银行。  
  • 主持人 : 谢谢您。下面有请民生银行济南分行韩行长。  
  • 韩咏军 : 民生银行济南分行将继续秉承为民而生、与民共生的初心和使命,扎根齐鲁大地,服务实体经济,为山东省经济社会发展做出自己应有的贡献。  
  • 主持人 : 谢谢您。下面有请平安银行济南分行郑行长。  
  • 郑涛 : 平安银行济南分行将继续秉承以客户为中心的服务理念,落实便民、精准、沟通、满意、自愿的原则,为泉城百姓提供更加优质的服务。  
  • 主持人 : 谢谢。再次把掌声送给六位上镜住嘉宾,最后有请点评嘉宾李教授就今天的现场问政进行总体点评。  
  • 李铁岗 : 愿各家银行以客户服务为初心、以风险管理为核心、以信用创新为能力,共同创建济南金融服务新环境与能力的新水平。  
  • 主持人 : 感谢李教授的精彩点评,掌声送给他!也要感谢现场以及电视机前每一位关注、参与我们节目的朋友。
          对于本期节目反映的问题,我们新闻综合频道的《今晚》《问政再问》、天下泉城新闻客户端掌上问政和济南电视台其它栏目也将一问到底;市委、市政府相关部门将督办解决,市纪委将对不作为,乱作为、推诿扯皮等问题调查处理。
          电视机前的观众如果有什么问题需要我们帮您解决,也可以拨打两部热线电话12345和8295880告诉我们新闻线索,或者报名参加新闻节目。再次感谢现场和电视机前观众朋友们的陪伴。
          下周《作风监督面对面》,咱们不见不散。  
  网友问题区   提问